Governança Corporativa

O Carrefour Soluções Financeiras foi criado em maio de 2005. A partir do sucesso do Cartão Carrefour, o Carrefour sentiu a necessidade de ampliar as facilidades e criar novos serviços para satisfazer os seus clientes, sempre alinhado às melhores práticas de Governança Corporativa.

Em constante busca por novos recursos e pela atualização dos serviços da casa, a nossa prioridade é levar aos clientes oportunidades de descontos e ofertas durante toda a semana nas lojas Carrefour.

Além disso, contamos com ações de incentivo ao uso do Cartão Carrefour no setor alimentício de nossas lojas, por meio de descontos e prazos exclusivos aos nossos clientes. Já nos demais setores, oferecemos diferenciais no parcelamento e nos prazos de pagamento para quem adquire o cartão.

Para que os clientes entrem em contato conosco, há diversos canais de comunicação, como e-mail, celular e site para divulgação de nossas promoções e diferenciais.

O Carrefour Soluções Financeiras atua com uma estrutura independente das outras atividades do Carrefour. Nosso foco é o gerenciamento de riscos e capital, com o objetivo de atenuá-los de forma administrativa e dentro dos limites estabelecidos pela instituição.

Os riscos incorridos e identificados são reportados e discutidos no Comitê de Ativos e Passivos (ALCO). Seu cumprimento é acompanhado mensalmente pela área de Gestão de Riscos por métodos estatísticos e financeiros.

O Gerenciamento de Riscos e Capital coordena diretamente as atividades relacionadas aos riscos de liquidez, mercado, crédito, operacional e capital. Para essa atuação, o Carrefour Soluções Financeiras demonstra plena adesão às boas práticas internacionais estabelecidas por Basileia, além da regulação instaurada pelo Banco Central do Brasil.

Risco de Mercado

O risco de mercado ao qual a instituição está exposta está ligado principalmente à negociação de instrumentos financeiros das atividades de banco de varejo, envolvendo risco de taxa de juros e investimentos em ativos em outras moedas que não o Real, o que envolve taxa de câmbio. O monitoramento e acompanhamento da exposição são feitos pelo VaR, cujo cálculo ocorre de forma sistêmica.

Além do VaR, são estudados cenários de estresse elaborados com base em situações hipotéticas para as taxas de mercado, com análise de possíveis impactos nas posições ativa e passiva mantidas pela instituição.

O Carrefour Soluções Financeiras reporta mensalmente ao Banco Central do Brasil o Demonstrativo de Risco de Mercado (DRM) pelo Sistema de Transmissão de Arquivos (STA).

Risco de Liquidez

A instituição mantém, em sua estrutura de gerenciamento de riscos e capital, o controle absoluto do risco de liquidez a que está exposta. Por uma gestão estruturada, que age com antecedência aos movimentos de mercado, adota medidas preventivas com o objetivo de garantir a manutenção de nível de liquidez suficiente para permanecer coberta, inclusive em cenários adversos.

O gerenciamento de risco de liquidez envolve a simulação de cenários de estresse, considerando premissas de maior impacto, como: aumento na inadimplência (redução de recebimentos), aumento no custo de funding e momentos de escassez de liquidez no mercado. A partir desses cenários, são identificados os riscos incorridos e definidas as linhas de contingência, além das estratégias que serão acionadas. Essa decisão é tomada no ALCO, aprovada pelos membros e registrada em ata.

Risco de Crédito

Atualmente, o Carrefour Soluções Financeiras atua no varejo por meio da concessão de crédito a pessoas físicas pelo Cartão Carrefour, bandeira Visa^® ou Mastercard^®. Os principais riscos de crédito incorridos pela instituição estão relacionados à inadimplência de tomadores de crédito na liquidação dos compromissos assumidos, desembolsos financeiros para honrar compromissos de crédito ou em operações de natureza semelhante e possíveis renegociações em termos desfavoráveis frente às condições pactuadas inicialmente.

A estrutura de gerenciamento de risco de crédito monitora indicadores relacionados à concessão de crédito, à classificação e ao desempenho dos clientes, bem como à recuperação de operações inadimplentes já reconhecidas como perda. A concessão de crédito é realizada através da seleção de clientes, bem como da análise qualitativa e quantitativa de perfis. Para melhor adequação do limite a ser disponibilizado, a área conta com sistemas, modelos e indicadores aprovados segundo as políticas internas da instituição.

Risco Operacional

O Risco Operacional é a possibilidade de ocorrência de perdas efetivas ou estimadas em função de ineficiência ou ausência de processos e/ou controles internos inadequados, como falhas humanas ou sistêmicas ou, ainda, perdas decorrentes de eventos externos (catástrofes naturais, crises sociais e econômicas do mercado, problemas com infraestrutura e crises sistêmicas). Inclui, ainda, o risco legal associado à inadequação ou deficiência em contratos firmados pela instituição, bem como a sanções em razão de descumprimento de dispositivos legais e à indenização por danos a terceiros decorrentes das atividades desenvolvidas.

Seguindo os princípios de boa gestão, a estrutura de Gerenciamento do Risco Operacional do Carrefour Soluções Financeiras é composta pela área de Risco Operacional (2ª Linha de Defesa) em conjunto com a atuação das áreas de negócios (1ª Linha de Defesa). A área de Risco Operacional é responsável por implementar as políticas, procedimentos, sistemas, processos e controles relacionados ao gerenciamento dos riscos operacionais, garantindo a identificação, avaliação e monitoramento dos riscos operacionais associados à instituição, com o objetivo de mensurar os riscos e adotar medidas capazes de mitigá-los quando necessário.

Gestão de Capital

Gestão de Capital é um processo contínuo de avaliação, monitoramento e controle do capital frente aos riscos incorridos pela instituição, além do planejamento de metas e da necessidade de capital, de acordo com as estratégias adotadas.

O Carrefour Soluções Financeiras mantém um nível adequado de capital, em relação aos seus ativos e passivos, por um processo compatível e consistente com a gestão dos riscos de liquidez, mercado, crédito, operacional e outros riscos relevantes, bem como com suas metas orçamentárias, que visam garantir, de forma segura, a manutenção e suficiência de capital.

A área de Gestão de Riscos é responsável pelas atividades relacionadas à Gestão de Capital, permitindo a segregação de funções e a adequação de suas atividades à complexidade e às características das operações do Carrefour Soluções Financeiras.

O SCR é um banco de dados com informações sobre o montante das operações com características de crédito e suas eventuais garantias realizadas por pessoas físicas e jurídicas junto às instituições financeiras no Brasil.

O SCR deve prover o Banco Central de informações sobre o montante dos débitos e responsabilidades decorrentes de operações com características de crédito realizadas junto às instituições financeiras por ele fiscalizadas. Dessa forma, tem o objetivo de avaliar o risco de crédito a que estão expostas essas instituições e de proteger os recursos depositados pelos cidadãos.

As informações do SCR são referentes ao histórico dos clientes dos últimos 13 meses e só podem ser consultadas pelas instituições financeiras mediante prévia autorização do cliente, sendo que este poderá acessar seus dados no SCR por meio da Central de Atendimento ao Cidadão do Banco Central.

As manifestações de discordância e os pedidos de correções, exclusões e registro de medidas judiciais devem ser dirigidos à instituição financeira responsável pela informação, por meio de requerimento escrito e fundamentado do cliente, acompanhado da respectiva decisão judicial, quando for o caso.

Para mais informações, consulte o site do Banco Central do Brasil.