Saiba o que é prêmio do seguro, como funciona e como ele é contratado

Muita gente contrata um seguro para proteger o que conquistou, mas nem sempre entende todos os termos desse universo. Entre eles, está o prêmio do seguro, um conceito importante que gera dúvidas logo nos primeiros contatos com esse tipo de proteção.

Se você já se perguntou o que é prêmio do seguro e por que ele faz parte do contrato, saiba que a resposta é mais simples do que parece. 

Neste artigo do Carrefour Soluções Financeiras, vamos explicar esse conceito, além de como ele influencia a cobertura, os custos e o funcionamento do seguro.

O que é prêmio do seguro?

Se você chegou até aqui tentando entender o que é prêmio do seguro, saiba que não está sozinho (a). Esse é um dos termos mais comuns do setor de seguros e, ao mesmo tempo, um dos que mais geram dúvidas entre consumidores.

De forma simples, o prêmio do seguro é o valor pago pelo segurado à seguradora para ter direito às coberturas previstas na apólice. Em outras palavras, é o custo da proteção contratada.

Funciona como uma troca: enquanto a seguradora assume determinados riscos financeiros descritos no contrato, o cliente paga o prêmio para garantir essa proteção durante o período de vigência do seguro.

O pagamento pode ser à vista ou parcelado, dependendo das condições oferecidas pela seguradora. O importante é entender que, sem o pagamento do prêmio, a cobertura pode ser suspensa ou até cancelada, conforme as regras contratuais.

O que significa prêmio no seguro?

Apesar da nomenclatura, o termo “prêmio” nada tem a ver com algum tipo de recompensa ou de bonificação.

No mercado segurador, a palavra é usada para representar o valor que financia a operação do seguro. É esse recurso que permite que a seguradora pague indenizações quando ocorrem sinistros cobertos pelo contrato.

Por isso, quando você vê expressões como valor do prêmio no seguro ou prêmio da apólice, ambas estão se referindo ao montante pago pela proteção contratada.

Como o prêmio do seguro é calculado?

Uma dúvida bem comum é entender por que duas pessoas podem pagar valores diferentes por seguros aparentemente melhores.

Isso acontece porque o cálculo do prêmio considera diversos fatores de risco avaliados pela seguradora. A própria SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) explica que o prêmio é definido a partir de análise dos riscos assumidos em cada contrato.

Principais fatores que influenciam o prêmio

Perfil do segurado

Em um seguro automotivo, por exemplo, a idade, o histórico de direção, o local de residência e a utilização do veículo podem impactar o valor cobrado. Quanto maior o risco estatístico de ocorrência de sinistro, maior tende a ser o prêmio.

Tipo de cobertura contratada

As coberturas mais amplas resultam em prêmios mais elevados. Isso ocorre porque a seguradora assume uma responsabilidade financeira maior em caso de imprevistos.

Valor do bem segurado

Imóveis, veículos ou patrimônios de maior valor normalmente exigem prêmios mais altos. A lógica é simples: uma eventual indenização também poderá ser mais elevada.

Histórico de sinistros

Dependendo da modalidade, o histórico de acionamentos anteriores pode influenciar o cálculo do risco e, consequentemente, do prêmio.

O que é prêmio líquido de seguro?

Entre os termos mais pesquisados está o que é prêmio líquido do seguro. No caso, o prêmio líquido corresponde ao valor do seguro sem a inclusão de determinados encargos, taxas e tributos incidentes sobre a contratação.

Na prática, ele representa a parcela destinada à cobertura propriamente dita, antes da adição de outros custos previstos na operação.

Por esse motivo, o valor final pago pelo cliente costuma ser superior ao prêmio líquido apresentado em alguns documentos ou relatórios.

O que significa prêmio líquido no seguro na prática?

Imagine que o custo da cobertura seja de R$ 1.000. Após a inclusão de impostos e demais encargos obrigatórios, o valor cobrado ao seguro poderá ser superior a esse montante.

Nesse cenário, os R$ 1.000 corresponderiam ao prêmio líquido, enquanto o valor total pago representaria o prêmio final da apólice.

Diferença entre prêmio e franquia do seguro

Essa é outra dúvida muito frequente relacionada com o que é prêmio do seguro. E, embora estejam relacionados, o prêmio e o seguro são conceitos completamente diferentes.

Prêmio do seguro

É o valor pago para contratar e manter a proteção ativa. Inclusive, ele existe independentemente de ocorrer ou não um sinistro.

Franquia do seguro

É a participação financeira do segurado em determinados prejuízos cobertos. Ela aparece principalmente em seguros de automóveis e é acionada apenas em situações específicas previstas na apólice.

Por exemplo

Pense em um seguro auto com:

• Prêmio anual de R$ 2.000;
• Franquia de R$ 1.500.

Os R$ 2.000 serão pagos para manter o seguro vigente. Já a franquia de R$ 1.500 só será utilizada se ocorrer um sinistro coberto que exija essa participação do segurado.

O prêmio do seguro tem impostos?

Sim. Dependendo da modalidade contratada, o valor final do seguro pode incluir tributos e encargos obrigatórios. É por isso que muitas pessoas pesquisam sobre o imposto de prêmio do seguro ao analisar a composição do preço da apólice.

Esses valores aparecem discriminados na proposta ou no contrato, permitindo que o consumidor compreenda melhor a formação do custo total.

Antes da contratação, vale a pena verificar o detalhamento apresentado pela seguradora para entender exatamente o que está sendo cobrado.

Como contabilizar prêmio de seguro?

Para empresas e profissionais da área financeira, também é comum surgir a dúvida sobre como contabilizar prêmio de seguro. E, de forma geral, o tratamento contábil dependerá da finalidade do segurado e das normas aplicáveis à organização.

Quando o contrato possui vigência superior a um mês, é comum que a despesa seja apropriada ao longo do período da campanha, respeitando o princípio contábil da competência.

Por esse motivo, o ideal é contar com o suporte de um contador ou de um profissional especializado para garantir o registro correto das operações.

Por que entender o que é prêmio do seguro é importante?

Compreender o que é prêmio do seguro ajuda você a avaliar o preço da proteção e tudo que está incluído nela. Afinal, um seguro vai além do valor pago mês a mês: ele envolve coberturas, assistências e o suporte que pode fazer a diferença quando você mais precisa.

Antes de contratar, vale a pena comparar as opções disponíveis e buscar opções que combinem proteção e praticidade para o seu dia a dia.

O Cartão Carrefour oferece diferentes alternativas para quem deseja mais tranquilidade diante dos imprevistos, com coberturas pensadas para atender a necessidades variadas.

No fim das contas, o mais importante não é encontrar o menor prêmio, mas escolher uma proteção que faça mais sentido para a sua realidade. Quando o seguro está alinhado às suas necessidades, fica mais fácil de cuidar do que realmente importa.

Curtiu entender o que é prêmio do seguro? Então continue lendo outros artigos sobre o assunto no nosso blog e conte sempre com o Carrefour Soluções Financeiras.