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Você já ouviu falar em franquia de seguro, mas não tem certeza do que isso significa? Se essa dúvida já passou pela sua cabeça em algum momento, saiba que você não está sozinho. Até porque, esse é um dos termos que mais geram confusão quando o assunto é seguro.

Afinal de contas, seria a franquia um valor que você paga todo mês? É um desconto? Ou algo que só aparece quando acontece um sinistro?

Neste artigo do Carrefour Soluções Financeiras, vamos explicar o que é franquia de seguros, como ela funciona e por que é importante entendê-la antes de contratar uma apólice. Assim, você poderá tomar decisões mais conscientes e evitar surpresas no futuro. Vamos lá?

O que é a franquia de seguro?

À princípio, a franquia é um valor que o segurado (ou seja, você) precisa pagar à seguradora quando ocorre um sinistro que exige o reparo ou a substituição do bem segurado, como um carro, por exemplo. Em outras palavras, é a sua participação no custo do conserto.

Funciona assim: se você sofre um acidente e o conserto do veículo custa R$ 5.000, e a sua franquia é de R$ 1.500, você paga esse valor e a seguradora cobre o restante. Vale ressaltar que esse custo não é cobrado todo mês, apenas quando há um sinistro que exige reparo dentro das condições da apólice.

No fim das contas, a franquia de seguro existe para dividir a responsabilidade entre o segurado e a seguradora. Essa é uma medida que evita que pequenas ocorrências sobrecarreguem o seguro, ajudando assim a manter o preço do prêmio (o valor que você paga pelo seguro) mais acessível.

Como funciona a franquia de seguro?

Entender a lógica por trás da franquia de um seguro é simples: ela só entra em cena quando você precisa acionar o seguro para reparar um dano. Por isso, você pode pensar nela como a sua participação no custo do conserto:

Na prática, acontece dessa maneira:

  1. Acontece um sinistro (por exemplo, uma batida no carro).
  2. O orçamento do conserto é feito.
  3. Você paga a franquia e a seguradora cobre o restante.

É importante ressaltar que a franquia só é cobrada quando há um reparo. Se o prejuízo for menor do que o valor da franquia, geralmente não compensa muito acionar o seguro, porque você pagaria tudo sozinho.

Outro ponto importante envolvendo o que é a franquia de um seguro é que ela não se aplica a todos os casos. Nesse sentido, em situações como a perda total ou o roubo do veículo, você não paga a franquia, todavia, isso depende das regras da apólice.

Quais são os tipos de franquia de seguro?

Ao contratar um seguro, você pode escolher entre diferentes tipos de franquia. Por sua vez, essa escolha influencia no valor que você paga pelo seguro (o prêmio) e no quanto vai desembolsar em caso de sinistro. Conheça agora as principais opções:

Franquia normal

Essa é a opção mais comum. Seu valor é definido pela seguradora e, por isso, costuma ser um equilíbrio entre o custo do seguro e o valor da franquia. Então, a franquia normal é indicada para quem busca um seguro com preço justo e não quer pagar muito alto em caso de acidente.

Franquia reduzida

Como o próprio nome deixa explícito, ela é menor que a normal. Isso significa que, se houver um sinistro, você paga menos na hora do conserto. Por outro lado, o seguro fica mais caro, já que a segura assume mais riscos. Ainda assim, a franquia reduzida é indicada para quem prefere pagar um pouco mais caro no seguro para ter tranquilidade no bolso se precisar usar.

Franquia aumentada

Aqui acontece o contrário: a franquia é maior, logo você paga mais em caso de sinistro. Em contrapartida, o valor do seguro fica mais barato. Essa é uma opção indicada para quem acredita que dificilmente acionará o seguro.

Franquia zero (ou isenta)

Em alguns casos, existe a possibilidade de não pagar franquia, mas isso vem com um custo bem mais alto no valor do seguro. Sendo assim, ela é menos comum de se encontrar e também depende da seguradora.

Quando tenho que pagar a franquia?

A regra é a seguinte: a franquia do seguro só é cobrada quando você aciona o seguro para reparar um dano parcial. Ou seja, se acontecer um acidente e o conserto do carro for feito pela rede credenciada da seguradora, você paga a franquia e ela cobre o restante.

Do mesmo modo, existem situações em que você não paga a franquia. Isso acontece em casos de:

  • Perda total do veículo (quando o conserto não compensa);
  • Roubo ou furto do carro, quando ele não é recuperado.

E para quem eu devo pagar a franquia de seguro?

Agora, quando você aciona o seguro e precisa pagar a franquia, o pagamento é feito diretamente à oficina credenciada que vai realizar o reparo, e não para a seguradora. Isso porque a franquia faz parte do custo do conserto, e a oficina é quem executa o serviço:

Na prática, funciona assim:

  • Você leva o carro para a oficina indicada pela seguradora;
  • A oficina faz o orçamento e informa o valor da franquia;
  • Você paga a franquia para a oficina, e a seguradora paga o restante do valor do conserto diretamente para o estabelecimento.

Lembre-se de nunca pagar o valor da franquia para terceiros ou por meio de links suspeitos. Sempre que precisar, acione e confirme com a seguradora qual é a oficina credenciada e siga as orientações oficiais para evitar golpes.

Quais são os tipos de seguro que possuem franquia?

Apesar de não estar presente em todas as ofertas de seguro, a franquia é muito comum em contratos que envolvem bens materiais sujeitos a reparos. Sendo assim, ela aparece quando existe a possibilidade de conserto parcial. Veja os principais exemplos:

  • Seguro de carro: é o caso mais conhecido e sempre que acontece um acidente com danos parciais no veículo, a franquia entra em cena.
  • Seguro de moto: funciona sob o mesmo ponto de vista, se houver reparo, você paga a franquia.
  • Seguro residencial: quando há danos parciais na casa (como um reparo elétrico ou hidráulico), pode ocorrer a cobrança de franquia, dependendo da cobertura.
  • Seguro empresarial: para as empresas que protegem os seus imóveis ou equipamentos, a franquia também pode ser utilizada em reparos.

Por fim, vale destacar que seguros que cobrem perda total, roubo ou vida geralmente não têm franquia, pois não existe um reparo parcial nestes casos. Inclusive, sempre verifique as condições da apólice, já que as regras podem variar entre as seguradoras.

Vale a pena sempre pagar a franquia?

Nem sempre! A franquia só faz sentido quando o valor do reparo é maior do que a franquia. Se o conserto custar menos, você pagaria tudo sozinho e ainda perderia a chance de manter o bônus da sua apólice (aquele desconto por não usar o seguro).

Do contrário, aí sim compensa. Se o reparo for bem mais caro que a franquia, vale a pena. Por isso, a dica é: antes de acionar o seguro, peça um orçamento na oficina. Assim, você consegue decidir com calma se vale a pena utilizar a apólice ou resolver por conta própria.

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