O que é um empréstimo pessoal, consignado e FGTS? Confira as diferenças

Nós sabemos que nem sempre é fácil equilibrar o orçamento quando existem imprevistos ou objetivos que exigem um investimento. Por isso, é natural buscar informações antes de tomar qualquer decisão financeira, sobretudo quando o assunto envolve crédito.

Nesse cenário, entender o que é um empréstimo e como ele funciona pode trazer mais certeza ao avaliar todas as opções disponíveis no mercado.

Ao longo deste artigo do Carrefour Soluções Financeiras, você vai conhecer os principais conceitos, descobrir quanto essa alternativa pode ser útil e entender os pontos que merecem a sua atenção antes de contratar.

O que é um empréstimo?

Entender o que é um empréstimo pode parecer complicado à primeira vista, mas o conceito é bem mais simples do que você imagina. 

Trata-se de um valor em dinheiro disponibilizado por uma instituição financeira, que deve ser devolvido em parcelas, seguindo as condições definidas em contrato.

A modalidade de crédito pode ajudar em diferentes situações: desde a realização de um projeto importante até a reorganização das finanças em momentos desafiadores.

No entanto, para fazer uma escolha consciente, é fundamental conhecer como o empréstimo funciona e quais custos estão envolvidos antes da contratação.

Como funciona um empréstimo?

Quando uma pessoa solicita um empréstimo, a instituição financeira avalia informações como a renda, o histórico de crédito e a capacidade de pagamento. Após a aprovação, o valor solicitado é liberado e passa a ser pago em parcelas mensais.

É importante mencionar que as parcelas incluem o valor emprestado e também juros e outros encargos previstos no contrato. Então, analisar as condições com calma faz toda a diferença para evitar surpresas no orçamento.

O que precisa para fazer empréstimo?

Apesar de os critérios variarem de uma instituição financeira para a outra, é comum solicitarem:

• Documento de identidade;
• CPF regularizado;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de renda;
• Dados bancários.

Antes da aprovação do pedido de empréstimo, geralmente é realizada uma análise de crédito para verificar a sua capacidade financeira.

Quais são os principais tipos de empréstimo?

Ao pesquisar onde conseguir um empréstimo, você provavelmente encontrará diversas opções no mercado, cada modalidade com suas características próprias e vantagens.

Conhecer essas diferenças é imprescindível para identificar qual é a alternativa que mais faz sentido para a sua necessidade.

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais conhecidas do mercado. Nesse formato, o dinheiro pode ser usado da maneira que o cliente preferir, sem precisar justificar a finalidade da contratação.

A aprovação do empréstimo e as taxas, nesse caso, variam de acordo com o perfil de cada pessoa. Por conta dessa flexibilidade, ele é procurado para:

• Organizar as finanças;
• Quitar dívidas;
• Realizar reformas;
• Cobrir despesas inesperadas;
• Tirar planos do papel.

O que é empréstimo consignado?

Se você já pesquisou o que é empréstimo consignado, provavelmente percebeu que essa modalidade oferece juros mais baixos.

Isso acontece porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido pelo contratante, reduzindo o risco de inadimplência para a instituição financeira.

Como funciona o empréstimo consignado?

1. O cliente solicita o crédito;
2. A instituição verifica a margem consignada disponível;
3. O pedido é analisado e aprovado;
4. O valor é depositado na conta;
5. As parcelas são descontadas automaticamente todos os meses.

É por esse motivo que essa modalidade de empréstimo atrai pessoas que buscam mais previsibilidade no pagamento.

Como funciona o empréstimo FGTS?

O empréstimo FGTS, por sua vez, usa como garantia os valores futuros do saque-aniversário do Fundo de Garantia.

Na prática, a instituição financeira antecipa esse recurso ao trabalhador, que recebe o dinheiro imediatamente e tem a quitação vinculada aos valores que serão liberados pelo FGTS nos anos seguintes.

Por oferecer uma garantia adicional para a instituição, essa modalidade apresenta condições mais competitivas em comparação a outras linhas tradicionais de crédito.

Como conseguir empréstimo com mais facilidade?

Quem busca informações sobre como conseguir empréstimo ou como conseguir empréstimo rápido pode aumentar as chances de aprovação adotando alguns cuidados simples e eles são:

Mantenha sua vida financeira organizada

Durante a análise de crédito, ter contas pagas em dia e um bom histórico financeiro são considerados como fatores positivos para a aprovação.

Compare diferentes ofertas

As condições podem variar bastante entre bancos, fintechs e financeiras. Portanto, fazer uma pesquisa com calma serve para encontrar taxas mais atrativas.

Faça uma simulação antes de contratar

Saber como simular um empréstimo é uma etapa importante para entender o impacto da contratação no seu orçamento. Ao simular, observe:

• Valor das parcelas;
• Prazos de pagamento;
• Taxa de juros;
• Custo Efetivo Total (CET);
• Valor total pago ao final do contrato.

Analisar todos esses pontos vai ajudar bastante na hora de tomar uma decisão que seja mais alinhada à sua realidade financeira.

Como calcular os juros de um empréstimo?

Uma dúvida muito comum é como calcular os juros do empréstimo. E, embora as fórmulas possam variar conforme a modalidade, o mais importante é a compreensão de que os juros representam o custo cobrado pela utilização daquele dinheiro.

Na hora de comparar propostas, avalie também:

• Taxa de juros mensal;
• Taxa de juros anual;
• Custo Efetivo Total (CET);
• Valor total da dívida.

Os indicadores que citamos acima são úteis para identificar qual oferta realmente apresenta o melhor custo-benefício considerando a sua realidade.

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?

Vale ressaltar que não existe uma única instituição financeira com as menores taxas para todos os clientes.

Isso acontece porque fatores como a renda, o relacionamento com o banco, o histórico de crédito e a modalidade contratada influenciam nas condições oferecidas. Por esse motivo, o ideal é sempre solicitar simulações antes de fechar o negócio.

O que é portabilidade de empréstimo?

A portabilidade de empréstimo dá a possibilidade de transferir uma dívida de uma instituição financeira para outra que ofereça condições mais vantajosas. 

Dependendo das condições encontradas, a economia pode ser significativa. Por isso, essa alternativa é procurada por quem deseja:

• Reduzir os juros;
• Diminuir o valor das parcelas;
• Ajustar o prazo de pagamento;
• Economizar ao longo do contrato.

Como reduzir parcelas de empréstimo consignado?

Se as parcelas começarem a pesar no seu orçamento, existem algumas possibilidades que podem ser avaliadas, como:

• Refinanciamento;
• Renegociação;
• Portabilidade;
• Ampliação do prazo de pagamento.

Mas, antes de optar por qualquer alternativa, vale analisar o impacto no custo total da sua dívida.

Como amortizar empréstimo consignado?

Amortizar significa antecipar parte do pagamento da dívida para reduzir o saldo devedor. Uma estratégia como essa pode trazer benefícios como:

• Economia com juros;
• Redução do prazo do contrato;
• Quitação mais rápida da dívida.

Sempre que possível, verifique junto à instituição financeira quais são as condições para realizar amortizações antecipadas.

Como cancelar empréstimo consignado?

Em algumas situações, é possível solicitar o cancelamento da contratação, principalmente quando o pedido é feito dentro dos prazos previstos pela regulamentação e pelo contrato.

Nesse sentido, ao identificar qualquer problema ou arrependimento, o ideal é entrar em contato com a instituição financeira o quanto antes para entender as opções disponíveis.

Como declarar empréstimo no Imposto de Renda?

Quem possui um empréstimo ativo também pode precisar informar essa operação na declaração de Imposto de Renda.

De modo geral, é importante manter organizados:

• Contrato da operação;
• Comprovantes de pagamento;
• Informações da instituição financeira;
• Saldo devedor atualizado.

Além de facilitar o preenchimento da declaração, essa organização serve para evitar inconsistências no futuro.

Empréstimo requer planejamento

Agora que você já sabe o que é um empréstimo, fica mais fácil entender que o crédito pode ser um aliado em diferentes momentos da vida.

Ainda assim, a contratação deve ser feita com planejamento, considerando a sua necessidade imediata e também o impacto das parcelas no orçamento ao longo do tempo. Antes de decidir, vale comparar ofertas, fazer simulações e avaliar todas as condições. 

Lembre-se que dá para encontrar uma solução adequada para as suas necessidades e seus objetivos e você pode contar com os empréstimos do Cartão Carrefour para isso!

Curtiu entender o que é um empréstimo? Então continue lendo outros artigos sobre o assunto no nosso blog e conte sempre com o Carrefour Soluções Financeiras.