Quer entender o que é investimento? Veja tudo o que você precisa saber

Guardar dinheiro é um hábito importante, mas muitas pessoas descobrem, com o tempo, que apenas poupar nem sempre é o suficiente para alcançar seus objetivos. Por isso, cresce o interesse em entender o que é investimento e como fazer o dinheiro trabalhar a favor dos próprios planos.

Se essa também é a sua dúvida, você está no lugar certo. Ao longo deste conteúdo do Carrefour Soluções Financeiras, vamos explicar tudo para que você compreenda os fundamentos dos investimentos e enxergue melhor as oportunidades que existem para diferentes perfis e momentos de vida.

O que é investimento?

Quando falamos em investimento, estamos nos referindo ao ato de aplicar dinheiro hoje com o objetivo de obter ganhos no futuro. Em outras palavras, investir é fazer com que seus recursos tenham o potencial de crescer ao longo do tempo, ajudando você a conquistar metas, proteger seu patrimônio e construir mais segurança financeira.

Embora muitas pessoas associem investimentos a especialistas do mercado financeiro, a realidade é bem diferente. Atualmente, existe uma ampla variedade de opções acessíveis para diferentes perfis e bolsos, permitindo que até quem está começando possa dar seus primeiros passos.

Mas esse interesse crescente dos brasileiros não acontece por acaso. Dados da B3 mostram que o número de investidores pessoas físicas atingiu patamares recordes nos últimos anos, algo que reflete uma busca cada vez maior por educação financeira e alternativas para fazer o dinheiro render além da poupança.

Para além da rentabilidade, investir significa criar possibilidades: seja para formar uma reserva de emergência, comprar um imóvel, financiar os estudos dos filhos ou planejar uma aposentadoria mais tranquila. Os investimentos podem se tornar aliados importantes na realização de objetivos de curto, médio e longo prazo.

Qual a importância de investir?

Um dos principais motivos para investir é preservar o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo. Até porque, a inflação reduz gradualmente o valor do dinheiro parado, fazendo com que ele compre menos produtos e serviços no futuro.

Investir continua sendo uma estratégia para buscar rendimentos superiores à inflação e manter o patrimônio mais protegido. Além disso, as aplicações financeiras permitem que o dinheiro continue trabalhando mesmo quando você não está gerando renda diretamente.

Entre os benefícios mais importantes dos investimentos, podemos citar:

• Construção de patrimônio ao longo do tempo;
• Proteção contra os efeitos da inflação;
• Maior possibilidade de atingir metas financeiras;
• Diversificação das fontes de renda;
• Planejamento para a aposentadoria;
• Mais liberdade e tranquilidade para o futuro.

Como os investimentos funcionam na prática?

Investir significa emprestar dinheiro para governos, bancos ou empresas, ou ainda, adquirir a participação em negócios por meio do mercado financeiro. Em troca, o investidor recebe uma remuneração que pode acontecer de diferentes formas:

• Juros;
• Dividendos;
• Valorização de ativos;
• Rendimentos periódicos;
• Ganhos de capital.

O retorno, por sua vez, sempre vai depender do tipo de investimento escolhido, do prazo da aplicação e do nível de risco envolvido.

Quais são os principais tipos de investimentos?

Ao pesquisar sobre o que é investimento, você geralmente encontra dois grandes grupos, que são a renda fixa e a renda variável.

Renda fixa

Os investimentos de renda fixa costumam ser as opções mais procuradas por iniciantes. Nessa categoria, as regras de remuneração são conhecidas desde o momento da aplicação ou seguem indicadores previamente definidos.

Alguns exemplos incluem:

• Tesouro Direto;
• CDB (Certificado de Depósito Bancário);
• LCI e LCA;
• Debêntures;
• Contas remuneradas.

Essas são alternativas que oferecem maior previsibilidade e podem ser interessantes para objetivos financeiros específicos e para a formação da reserva de emergência.

Renda variável

Já a renda variável reúne aplicações cujo retorno não pode ser previsto com exatidão. Entre os exemplos mais populares estão:

• Ações;
• Fundos imobiliários (FIIs);
• ETFs;
• BDRs.

Apesar de apresentarem oscilações, esses investimentos atraem pessoas que visam o potencial de rentabilidade no longo prazo.

Quanto dinheiro é preciso para começar a investir?

Uma dúvida muito comum de quem pesquisa o que é investimento é acreditar apenas que pessoas com altos salários conseguem aplicar seu dinheiro. Só que, na prática, isso não é verdade.

Hoje existem investimentos acessíveis com aplicações iniciais bem baixas. No Tesouro Direto, por exemplo, é possível começar com valores reduzidos, o que torna o mercado financeiro mais democrático para diferentes perfis de investidores.

Essa tendência também aparece nos dados da B3, que apontam que o crescimento do número de investidores aconteceu de forma mais inclusiva e com a entrada de novos participantes em diversas faixas de renda e de idade.

Como começar a investir com mais segurança?

Antes de pensar em rentabilidade, o mais importante é entender seus objetivos financeiros e existem perguntas que podem te ajudar, como:

• Qual é a sua meta?
• Em quanto tempo pretende utilizar esse dinheiro?
• Qual é o seu nível de tolerância ao risco?
• Você já possui uma reserva de emergência?

A partir dessas respostas, já fica mais fácil identificar os investimentos mais adequados para cada situação. Aliás, também é válido fortalecer a sua educação financeira e conhecer os conceitos básicos do mercado antes de tomar qualquer tipo de decisão.

Investir é para qualquer pessoa?

Cada vez mais brasileiros estão descobrindo o que é investimento e que essa não é uma atividade exclusiva de especialistas ou de pessoas com alto patrimônio.

O crescimento expressivo da base de investidores na B3 demonstra justamente essa mudança de comportamento, impulsionada pelo acesso à informação e à digitalização dos serviços financeiros.

O mais importante não é começar com grandes valores, mas sim desenvolver disciplina e planejamento. Afinal, investir é muito mais sobre criar hábitos financeiros capazes de gerar resultados ao longo do tempo.

Qual investimento rende mais?

Depois de entender o que é investimento, outra dúvida comum é: qual investimento rende mais? 

Ainda que essa pergunta faça sentido, ela pode ser uma armadilha comum entre os iniciantes, que é focar na rentabilidade e deixar de lado fatores igualmente importantes, como o risco, a liquidez e os objetivos financeiros.

Não existe um único investimento seja o mais rentável para todas as pessoas em todos os momentos. O investimento ideal dependerá do seu perfil, do prazo que você pretende deixar o dinheiro aplicado e da finalidade daquele recurso.

A rentabilidade não deve ser o único critério

É completamente natural buscar os maiores rendimentos, mas investir com inteligência vai além de comparar porcentagens. Antes de escolher uma aplicação, vale analisar:

• Seu objetivo financeiro;
• O prazo de investimento;
• O nível de risco que você aceita assumir;
• A possibilidade de resgatar o dinheiro quando precisar;
• Os custos e a tributação envolvidos.

Por exemplo, um investimento que promete retornos elevados pode apresentar oscilações significativas ao longo do tempo. Já uma opção mais conservadora tende a oferecer maior previsibilidade, mesmo que os ganhos sejam menores.

O que tende a render mais no longo prazo?

Historicamente, os investimentos de renda variável costumam apresentar um potencial maior de rentabilidade ao longo dos anos. Nesse grupo estão:

• Ações;
• Fundos imobiliários (FIIs);
• ETFs;
• BDRs.

Ainda assim, é fundamental lembrar que o potencial de retorno maior também significa uma maior exposição às oscilações do mercado. É por isso que os períodos de valorização podem ser acompanhados por momentos de queda.

Já os investimentos de renda fixa apresentam retornos mais previsíveis e menor volatilidade, características que atraem investidores que priorizam a segurança e a estabilidade.

O melhor investimento é o que atende ao seu objetivo

Uma pessoa que pretende usar o dinheiro daqui a seis meses provavelmente terá necessidades muito diferentes de alguém que está construindo patrimônio para daqui a vinte anos.

Por isso, em vez de perguntar apenas “qual investimento rende mais?”, pode ser mais útil refletir sobre questões como:

• Qual é o meu objetivo?
• Quando vou precisar desse dinheiro?
• Estou preparado para enfrentar oscilações?
• Busco crescimento, segurança ou uma combinação dos dois?

As respostas para essas perguntas vão servir para encontrar aplicações alinhadas à sua realidade, sem cair nas tentações de tomar decisões baseadas somente em promessas de alta rentabilidade.

Como equilibrar a rentabilidade e a segurança?

Uma estratégia usada por investidores é a diversificação que, em vez de concentrar todos os recursos em uma única aplicação, passa a distribuir o patrimônio em diferentes tipos de investimentos.

Adotar essa postura serve para:

• Reduzir riscos;
• Aproveitar diferentes oportunidades de mercado;
• Equilibrar segurança com potencial de retorno;
• Construir uma carteira mais consistente.

Ao compreender o que é investimento, fica mais fácil de perceber que o investimento não é uma corrida para encontrar o produto que mais rende hoje.

Na verdade, essa é uma jornada de planejamento e construção patrimonial, na qual a melhor escolha sempre vai ser aquela que combina a rentabilidade, a segurança e o alinhamento com seus objetivos de vida.

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