Open Finance vale a pena? Veja as vantagens de compartilhar seus dados financeiros

Quando o assunto é compartilhar dados financeiros, é natural sentir um pouco de insegurança antes de tomar qualquer decisão. Afinal, entender se o Open Finance vale a pena passa por saber quais são os benefícios, os riscos e, principalmente, o que muda na prática para você.

Por outro lado, muita gente tem descoberto que, ao autorizar o compartilhamento de informações, pode acessar ofertas mais personalizadas e até encontrar condições mais vantajosas na hora de obter crédito.

Neste artigo do Banco Carrefour, vamos explicar como o Open Finance funciona e auxiliar você a avaliar se essa ferramenta faz sentido para os seus objetivos financeiros.

O que é Open Finance?

Se você já pesquisou se o Open Finance vale a pena é porque provavelmente se deparou com opiniões diferentes e até algumas dúvidas sobre a segurança e a privacidade. No entanto, antes de decidir se quer aderir ou não, é importante entender como esse sistema funciona.

O Open Finance é uma iniciativa do Banco Central que permite que você compartilhe os seus dados financeiros com instituições autorizadas, sempre mediante consentimento. Isso significa que o controle das informações continua sendo seu: você escolhe quais dados compartilhar, com quem e por quanto tempo.

Podemos dizer que o Open Finance foi criado para tornar o sistema financeiro mais aberto e competitivo. Com acesso a informações mais completas sobre o seu perfil financeiro, os bancos e instituições financeiras podem oferecer produtos e serviços mais adequados às suas necessidades, como propostas de crédito, cartões e soluções de gestão financeira.

Como funciona o Open Finance?

Imagine que você possui um cartão de crédito em uma instituição e uma conta bancária em outra. Sem o Open Finance, cada empresa conhece apenas uma parte da sua vida financeira.

Já com a autorização de compartilhamento, as instituições conseguem visualizar informações permitidas por você e, consequentemente, entender melhor seu perfil.

O processo acontece através dos aplicativos ou canais oficiais das instituições participantes, seguindo as regras determinadas pelo Banco Central. Além disso, a autorização pode ser cancelada a qualquer momento.

Quais dados podem ser compartilhados?

Um dos pontos que mais gera curiosidade é saber exatamente quais informações entram no compartilhamento. Dependendo da autorização concedida, podem ser compartilhados:

• Dados cadastrais;
• Informações de contas bancárias;
• Histórico de transações;
• Dados de cartões de crédito;
• Informações sobre empréstimos e financiamentos;
• Dados relacionados a investimentos.

Vale destacar que ninguém tem acesso às suas informações sem a sua autorização expressa. Aqui, você define quais dados serão compartilhados e para qual finalidade.

O Open Finance é seguro?

Essa é uma das perguntas mais buscadas por aqueles que querem entender se o Open Finance vale a pena. E a resposta é sim.

O sistema opera sob regras estabelecidas pelo Banco Central e segue os princípios da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Para participar do Open Finance, as instituições precisam cumprir requisitos rigorosos de segurança e autenticação para fazer parte do ecossistema.

Inclusive, o compartilhamento não tem nada a ver com a entrega de senhas bancárias. As informações trafegam em um ambiente padronizado, monitorado e protegido por protocolos específicos de segurança.

Quais são os benefícios do Open Finance?

Cabe ressaltar aqui que os benefícios do Open Finance vão muito além da troca de informações. Entre as principais vantagens estão:

• Acesso a ofertas mais personalizadas;
• Possibilidade de obter condições de crédito mais adequadas ao seu perfil;
• Melhor organização da vida financeira;
• Maior praticidade para gerenciar contas e produtos financeiros;
• Mais liberdade para comparar serviços entre diferentes instituições.

Em suma, quanto mais completa for a visão que uma instituição possui sobre o seu histórico financeiro, maiores podem ser as chances de receber propostas alinhadas à sua realidade.

Existe diferença entre Open Banking e Open Finance?

Outra dúvida comum entre quem pesquisa se o Open Finance vale a pena é se isso é a mesma coisa que Open Banking. Afinal, os dois termos aparecem juntos e têm uma proposta parecida: dar mais controle ao consumidor sobre os seus próprios dados financeiros.

A resposta curta para essa pergunta é: não, Open Banking e Open Finance não são a mesma coisa. Embora estejam relacionados, o Open Banking foi apenas um primeiro passo de uma iniciativa maior, que evoluiu posteriormente para o Open Finance.

Hoje em dia, quando falamos em compartilhamento de dados no Brasil, o conceito mais completo é o Open Finance.

O que era o Open Banking?

O Open Banking surgiu com o objetivo de possibilitar o compartilhamento de informações entre bancos e instituições financeiras autorizadas. Inicialmente, o foco era em:

• Contas correntes;
• Cartões de crédito;
• Empréstimos;
• Financiamentos;
• Serviços bancários tradicionais.

A proposta era aumentar a concorrência entre instituições financeiras e facilitar o acesso dos clientes a produtos mais adequados às suas necessidades.

Como surgiu o Open Finance?

Com a evolução do sistema, o Banco Central ampliou o alcance do compartilhamento de dados, criando assim o Open Finance.

Na prática, ele vai além do universo bancário e passa a incluir outras informações da vida financeira dos consumidores, tornando a experiência mais completa.

É por isso que o Open Finance é, hoje, considerado uma evolução do Open Banking, por abranger um ecossistema financeiro muito mais amplo.

Então, qual a principal diferença entre Open Banking e Open Finance?

Resumidamente, a principal diferença entre o Open Banking e Open Finance está na abrangência das informações compartilhadas.

Enquanto o Open Banking era focado nos serviços bancários tradicionais, o Open Finance reúne dados de diferentes produtos financeiros em um único sistema. Isso dá uma visão maior do perfil financeiro do consumidor e abre espaço para ofertas mais personalizadas.

Simplificando tudo, fica assim:

• Open Banking
  • Compartilhamento de dados bancários;
  • Foco em contas, cartões e crédito;
  • Escopo mais limitado.
• Open Finance
  • Compartilhamento de dados financeiros mais amplo;
  • Inclui diferentes produtos e serviços financeiros;
  • Visão mais completa do consumidor;
  • Maior potencial para personalização de ofertas.

O Open Finance pode me prejudicar?

Ao se questionar se o Open Finance vale a pena, muitas pessoas também querem saber se existe algum risco envolvido e essa é uma preocupação válida.

A verdade é que o Open Finance foi criado justamente para dar mais controle ao consumidor, e não o contrário. Diferentemente do que algumas pessoas imaginam, as suas informações não ficam disponíveis para qualquer empresa.

Você escolhe exatamente quais dados deseja compartilhar, com qual instituição e por quanto tempo. Aliás, vale frisar que o compartilhamento de dados ocorre em um ambiente regulamentado pelo BC, seguindo as regras da LGPD.

Existem riscos ao aderir ao Open Finance?

Em termos de funcionamento do sistema, o principal cuidado está relacionado à gestão das permissões concedidas.

Por exemplo, antes de confirmar um compartilhamento, vale a pena entender qual instituição receberá seus dados e qual será a finalidade desta autorização. Felizmente, todo o processo é transparente e precisa do seu consentimento para acontecer.

O risco, no caso, não está no Open Finance em si, mas em aceitar qualquer solicitação sem ler as informações com cuidado. Portanto, a recomendação é simples: use sempre os canais oficiais das instituições financeiras e revise periodicamente as permissões que você concedeu.

O compartilhamento de dados pode afetar meu crédito?

Essa, sem dúvidas, é uma das maiores preocupações de quem pesquisa se o Open Finance vale a pena, mas o compartilhamento de dados não diminui seu score e nem gera restrições no seu nome.

O que acontece é que as instituições passam a ter uma visão mais ampla da sua vida financeira para realizar análises e oferecer produtos mais compatíveis com o seu perfil. E, na maioria das vezes, isso pode até ajudar.

Até porque, quando uma instituição financeira consegue entender melhor o seu histórico financeiro, ela pode avaliar sua situação com mais precisão, em vez de tomar decisões baseadas em informações limitadas.

E se eu mudar de ideia?

Uma das partes mais tranquilizadoras do Open Finance é que você não fica preso à sua decisão. 

Se, em algum momento, você achar que o compartilhamento de dados não faz mais sentido, basta cancelar a autorização diretamente nos canais da instituição. O controle continua nas suas mãos, do início ao fim.

O Open Finance vale a pena para quem usa cartão de crédito?

Se você já usa o Cartão Carrefour com frequência, o Open Finance pode nos ajudar a entender melhor suas necessidades e seu momento financeiro. Isso abre espaço para uma experiência mais personalizada, com ofertas, benefícios e soluções que fazem sentido para o seu perfil.

Como já mencionamos, tudo acontece com a sua autorização. É você quem escolhe compartilhar seus dados com o Banco Carrefour para que, assim, a gente conheça melhor a sua realidade e ofereça uma jornada financeira próxima das suas necessidades.

Para muitas pessoas, é por isso que o Open Finance vale a pena: ele transforma informações em oportunidades de ter uma experiência mais completa e prática no dia a dia.

Ative o Open Finance no Cartão Carrefour

Seu cartão de crédito pode fazer ainda mais por você! Basta acessar o app Cartão de Crédito Carrefour, clicar em Open Finance e conferir as opções de consentimento. Com a sua autorização, você dá um passo importante para ter acesso a uma experiência financeira mais completa, sempre mantendo o controle dos seus dados.

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