Como cartão de crédito funciona? Confira o guia completo!

Considerado uma forma de pagamento eletrônico, o cartão de crédito é um instrumento que facilita a vida de diversos consumidores. Ele funciona como um empréstimo, onde a instituição financeira concede um limite pré-aprovado, permitindo assim que o cliente faça compras mesmo sem ter o dinheiro em conta.

Esse limite de crédito liberado pode ser utilizado tanto à vista quanto parcelado, desde que não ultrapasse o valor estipulado de limite pelo emissor do cartão de crédito. Além disso, o pagamento do cartão ocorre sempre na data de vencimento da fatura.

Preparado (a) para saber melhor como funciona o cartão de crédito? Neste artigo, nós apresentamos a você um guia completo sobre o assunto. Continue sua leitura e confira mais informações sobre o Cartão Carrefour!

Como funciona cartão de débito e crédito?

Em primeiro lugar, é importante explicar como funciona o cartão de débito e crédito. Isso porque, trata-se de duas possibilidades de pagamento diferentes e que não devem ser confundidas pelo consumidor.

O cartão de débito funciona como uma extensão da sua conta bancária. Por isso, quando você faz uma compra com ele, o valor é retirado automaticamente do saldo disponível na sua conta.

Já o cartão de crédito permite que você compre agora e pague depois. Dessa forma, as compras feitas com ele são acumuladas em uma fatura mensal, que você paga em uma data específica. 

Por sua vez, há também o cartão de débito e crédito, que é uma possibilidade múltipla e apresenta as duas funcionalidades de compra. Neste caso, é importante que o cliente tenha uma conta aberta na instituição financeira emissora.

Como funciona o cartão de crédito?

Se você busca saber como funciona um cartão de crédito, nós explicamos a você este conceito de um jeito bem simples.

O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite que o cliente faça compras a partir de um empréstimo da operadora. Então, você pode fazer compras ao longo do mês e pagar o valor da fatura, que chega conforme a data estipulada por você. 

Por exemplo: se você compra R$100 com o cartão de crédito, esse valor não sai da sua conta na hora. Ele vai aparecer na sua fatura, e você paga depois.

É importante considerar que um cartão de crédito apresenta informações que você deve ficar de olho. Confira quais são:

Emissor

O emissor de cartão de crédito é a instituição financeira (como um banco ou uma fintech) que oferece o cartão ao cliente. 

Ele é responsável por:

• Analisar o perfil do cliente para aprovar o limite de crédito;
• Emitir o cartão físico ou digital;
• Cobrar a fatura das compras feitas com o cartão;
• Gerenciar benefícios, como pontos, milhas ou cashback;

Bandeira

Já a bandeira do cartão de crédito é a empresa responsável por processar as transações financeiras feitas com o cartão de crédito. Ela não é o emissor do cartão, mas sim quem garante que o pagamento vai acontecer para o estabelecimento.

Para facilitar o entendimento, pense na bandeira como uma “ponte” entre o banco e a loja. Sendo assim, ela ajuda a fazer a comunicação entre os dois para que a compra seja aprovada com segurança.

Entre as bandeiras mais comuns aqui no Brasil, estão:

• Visa
• Mastercard
• Elo
• American Express
• Hipercard

O Cartão Carrefour oferece duas opções de bandeira: o Mastercard® Gold e o Visa Internacional. Assim, fica mais fácil e você ainda pode escolher a versão que melhor se adapta ao seu dia a dia. Peça já o seu!

Adquirente

O adquirente é a empresa que faz a intermediação entre o estabelecimento comercial e as bandeiras de cartão de crédito.

Considerada a responsável por processar os pagamentos feitos com cartões (sejam eles de crédito ou de débito), ela garante que o dinheiro da venda chegue ao comerciante.

Aliás, você pode pensar o adquirente como o “operador da maquininha”. Na prática, a transação funciona assim:

• O cliente passa o cartão na maquininha;
• A maquininha está conectada ao adquirente;
• O adquirente envia a transação para a bandeira (como Visa ou Mastercard);
• A bandeira verifica com o emissor (a instituição financeira do cliente) se há saldo ou limite;
• Se tudo estiver certo, a compra é aprovada e o dinheiro vai para o estabelecimento.

Lojista

Também conhecido como comerciante, o lojista pode ser identificado também como o estabelecimento que vende produtos ou serviços e aceita pagamentos por cartão de crédito ou débito.

Em uma transação comercial via cartão de crédito, ele é quem recebe o pagamento do consumidor e, depois que a transação é aprovada, o valor é repassado a ele pelo adquirente.

Por fim, o lojista não é quem emite o cartão e nem quem processa a transação, mas é uma parte essencial de toda a operação porque é quem inicia a venda.

Título do cartão

O título do cartão é o nome usado para se referir principalmente ao titular do cartão de crédito, ou seja, a pessoa autorizada a utilizá-lo. Por isso, o título sempre será o nome impresso no cartão, seja ele de pessoa física ou jurídica.

Como funciona o chip do cartão de crédito?

Ainda que seu tamanho seja pequeno, o chip é uma das tecnologias presentes nos cartões de crédito que deixam as transações mais protegidas. Esse pequeno circuito eletrônico armazena dados e protege seu cartão contra fraudes.

A solução chegou ao mercado para substituir o uso da tarja magnética, que era mais fácil de copiar e, consequentemente, menos segura. Já o diferencial do chip é que ele gera códigos únicos para cada transação, o que dificulta as clonagens.

Como funciona o pagamento do cartão de crédito?

À primeira vista, o cartão de crédito pode ser reconhecido como um empréstimo temporário que o banco oferece ao cliente. Com isso, você pode comprar agora e pagar depois, em uma data específica acordada com a instituição financeira.

Para saber como funciona a cobrança do cartão de crédito, é preciso enxergar as etapas que envolvem esse processo:

• Compra: o cliente usa o meio de pagamento para pagar um produto ou serviço. No caso do cartão de crédito, esse valor vai para a fatura.
• Fatura mensal:  é lá onde estão registradas e somadas todas as compras realizadas ao longo do mês. Na fatura, você também encontra a data de vencimento, que é até quando o pagamento deve ocorrer.

O pagamento das faturas pode resultar em pontos, milhas ou cashback, dependendo do cartão.

Como funciona a fatura do cartão de crédito?

A fatura é uma conta mensal enviada pelo emissor do cartão de crédito, que mostra todas as compras, pagamentos e encargos feitos com o cartão durante o período. 

Ela deve ser quitada até a data de vencimento. Para entender melhor como funciona a data de vencimento do cartão de crédito, é essencial saber que ela define até quando você deve pagar a fatura para evitar juros e manter o limite disponível.

Nesse sentido, o cliente pode:

• Pagar o valor total (sem juros); 
• Pagar uma parte da fatura (entrando no rotativo, com juros); 
• Parcelar a fatura (com juros).

A partir do pagamento da fatura, o limite é liberado para novas compras. Vale ressaltar que o melhor caminho sempre é o pagamento do valor total da fatura mensal para evitar cobranças extras junto ao saldo.

Antecipar fatura

Também é possível antecipar a fatura no cartão de crédito. Nessa opção, é como se você escolhesse quitar o pagamento total (ou parte dele) antes do vencimento da fatura do cartão de crédito. 

Muitas pessoas escolhem essa possibilidade para liberar o limite mais rápido, evitar juros ou até mesmo para organizar melhor o seu orçamento, quando ficam com algum dinheiro sobrando.

Como funciona a parcela do cartão de crédito?

Se você tem dúvidas de como funciona o parcelamento do cartão de crédito, é bem simples. O parcelamento no cartão de crédito acontece quando você opta por dividir o valor de uma compra em várias partes. 

Então, essa é uma maneira de pagar um valor aos poucos, sem precisar desembolsar tudo de uma vez. Por exemplo: uma compra de R$ 600, que é dividida em 6x.

Neste caso, a primeira parcela entraria na fatura atual, enquanto as outras parcelas entrariam nas faturas seguintes. Por outro lado, o valor total da compra (R$ 600), é reservado do limite do cartão, mesmo que o cliente pague aos poucos.

A parcela no cartão de crédito também pode ser com ou sem juros, dependendo do estabelecimento. Mas, lembre-se que o processo envolvendo como funciona parcelar no cartão de crédito é diferente do parcelamento do cartão de crédito, que explicamos logo abaixo.

Como funciona o parcelamento do cartão de crédito?

O parcelamento da fatura do cartão de crédito ocorre quando, por algum motivo, o titular não consegue pagar o valor total cobrado no dia do vencimento. 

Quando isso acontece, a instituição financeira oferece a possibilidade de dividir o valor da fatura em algumas parcelas, com juros mais baixos que o crédito rotativo e com um prazo definido.

Em suma, é como se você estivesse negociando a dívida do cartão de crédito para pagar aos poucos, garantindo mais previsibilidade de pagamento para a instituição financeira da qual seu cartão é vinculado.

Como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito?

Muita gente tem dúvida sobre como funciona pagar o mínimo do cartão de crédito, já que essa opção pode parecer vantajosa no momento, mas envolve juros altos e pode gerar dívidas se usada com frequência.

Isso porque, o mínimo é o menor valor que você pode pagar da sua fatura para evitar a inadimplência e manter o cartão de crédito ativo. No entanto, ao pagar só o mínimo, o restante da fatura entra no crédito rotativo, que tem juros altos.

É como se você estivesse adiando uma parte da fatura para o mês seguinte. Só que, quando usado com frequência, o pagamento mínimo pode gerar o endividamento devido ao crédito rotativo. 

Por isso, caso aconteça alguma situação que impeça você de realizar o pagamento total da fatura do cartão de crédito, não recorra ao pagamento mínimo de imediato. O parcelamento da fatura, por exemplo, é uma solução menos arriscada. 

Como funciona o rotativo do cartão de crédito?

O rotativo do cartão de crédito funciona como um financiamento. Sua lógica funciona como se você estivesse pegando dinheiro emprestado do banco porque não conseguiu pagar a fatura inteira, só que os juros dessa modalidade são altos.

É importante ficar de olho no fechamento da fatura, pois o crédito rotativo acontece quando o titular não paga o valor total da conta até o vencimento e também não parcela. 

A partir disso, o valor não pago entra no crédito rotativo e é cobrado na próxima fatura.

Apesar de automático, o crédito rotativo é temporário e dura 30 dias. Depois disso, a instituição financeira obriga o titular a parcelar a dívida. Vale ressaltar que os juros do rotativo são os mais altos do mercado, então é de suma importância evitar.

Como funciona a nova regra do cartão de crédito?

A Lei Federal nº 14.690/23, que entrou em vigor em 2024, versa sobre os juros do crédito rotativo e sobre o parcelamento de fatura. Sua implementação trouxe mudanças para proteger os consumidores e tornar o sistema financeiro mais justo.

Ao limitar os juros do crédito rotativo e do parcelamento da fatura, a norma estabelece que o valor total da dívida (incluindo os juros e os encargos) não pode ultrapassar o dobro do valor original da fatura não paga.

Em outras palavras, se um titular possui uma dívida de R$ 500, o máximo que poderá ser cobrado, com juros e encargos, é R$ 1.000. Antes da regra, os juros do rotativo podiam ultrapassar 400% ao ano, tornando a dívida praticamente impagável.

Como funciona a virada do cartão de crédito?

No universo de compras, a virada do cartão de crédito é o termo usado quando acontece o fechamento da fatura e esse período coincide com o início de um novo ciclo de compras.

Nesse sentido, a virada ocorre quando a fatura do cartão de crédito é fechada, então todas as compras feitas até aquele dia são incluídas na fatura atual; já as compras feitas após esta data entram na fatura seguinte.

Exemplo:

• Data de fechamento da fatura: dia 20.
• Data de vencimento da fatura: dia 10 do mês seguinte.
• Se você comprar algo no dia 19, entra na fatura atual.
• Se comprar no dia 21, entra na próxima fatura.

Saber a data de virada do cartão de crédito é importante porque ajuda você, como titular, a planejar suas compras com relação ao prazo de pagamento. Isso contribui bastante para aqueles que possuem um orçamento mensal definido.

Como funciona melhor data de compra do cartão de crédito?

Já a melhor data de compra é o termo formal utilizado por instituições financeiras para designar a virada do cartão de crédito. Sendo assim, você pode dizer que o dia seguinte ao fechamento da fatura é o melhor dia para compras.

Utilizando o exemplo anterior, onde:

• Data de fechamento da fatura: dia 20.
• Data de vencimento da fatura: dia 10 do mês seguinte.

O melhor dia para compras será dia 21, quando se inicia um novo ciclo de compras no cartão de crédito.

Como funciona limite de cartão de crédito?

O limite deve ser visto sempre como o teto de gastos do seu cartão de crédito. Ele representa o valor máximo que o titular pode gastar, considerando todas as compras, parcelamentos e encargos.

Ao receber a fatura, é possível ver o quanto foi usado dentro desse teto, e o pagamento libera espaço para novas compras. Na prática, funciona assim:

Considere que o limite de um cartão de crédito é R$ 3.000: 

• Compras feitas
  • R$ 1.000 à vista
  • R$ 600 parcelado em 6x
  • R$ 100 de encargos (juros, taxas)

Sobrará apenas R$ 1.300 disponível para uso. Mas, conforme o titular paga a fatura, esse limite vai sendo recomposto.  

Como funciona anuidade do cartão de crédito?

Para quem tem dúvidas sobre como funciona a taxa do cartão de crédito, é importante saber que ela pode variar conforme a instituição e está relacionada aos custos de manutenção e aos benefícios oferecidos.

Por isso, a anuidade é uma taxa cobrada pelo emissor do cartão de crédito e que pode ser aparecer mensalmente ou anualmente. Ela serve para cobrir os custos de manutenção, serviços e benefícios oferecidos, mas nem todos os cartões cobram anuidade.

O Cartão Carrefour tem anuidade zero para seus clientes! Basta usar o cartão de crédito uma vez por mês em qualquer Carrefour e pronto, zerou a parcela de anuidade. Peça já o seu e aproveite!

Como funciona o estorno no cartão de crédito?

Se você busca saber como funciona o estorno do cartão de crédito, é bem simples: pense nele como um “reembolso no cartão”. 

Por isso, o estorno é como funciona a devolução no cartão de crédito. Esse é o reembolso de um valor cobrado no cartão de crédito, geralmente quando há cancelamento de compra, erro de cobrança ou problemas com o produto ou serviço.

Quando acontece um estorno, é comum que o valor apareça como um lançamento negativo (exemplo: -R$ 100), que compensa o que foi cobrado antes. Ou seja, o valor volta como um crédito na fatura, reduzindo o total a pagar ou aumentando o limite disponível.

Como funciona as milhas do cartão de crédito?

As milhas são um tipo de recompensa que o titular acumula ao usar o cartão de crédito. Dependendo do valor acumulado, elas podem ser trocadas por passagens aéreas, produtos, serviços ou até mesmo descontos em programas de fidelidade.

O processo acontece da seguinte maneira: a cada compra no crédito, o cliente acumula pontos no programa de recompensas do cartão. Neste caso, a pontuação e o valor dependem do cartão.

Por sua vez, o cliente pode transferir para programas de milhagem que transformarão esses pontos em milhas aéreas. Nesse sentido, quanto mais o cliente usa seu cartão de crédito, maior as chances de ganhar para viajar ou de trocar por produtos/serviços.

Além disso, as milhas podem ser usadas para: 

• Comprar passagens aéreas.
• Fazer upgrades de voo.
• Trocar por produtos, serviços ou hospedagens.

Como funcionam os pontos no cartão de crédito?

Na mesma lógica das milhas, os pontos funcionam como uma recompensa que o cliente ganha por utilizar o cartão de crédito. Eles fazem parte de um programa de fidelidade oferecido pelo banco ou pela bandeira do cartão, e podem ser trocados por milhas, produtos, serviços, descontos e muito mais.

Como funciona a compra no cartão de crédito no exterior?

Quando o titular faz uma compra com o cartão de crédito fora do Brasil (em viagem ou online), a transação é feita em moeda estrangeira e depois convertida para reais na fatura. Além disso, há a cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 4,38% sobre o valor da compra. 

É importante ressaltar que o valor final pode variar por causa da oscilação entre o dia da compra e o fechamento da fatura. 

Como funciona o seguro-viagem do cartão de crédito?

O seguro-viagem é um benefício gratuito que cobre as despesas médicas, hospitalares e outros imprevistos durante a viagem, desde que a passagem aérea seja comprada com o próprio cartão que a oferece.

A maioria dos seguros funciona por reembolso (você paga e depois solicita o valor de volta), mas alguns cartões oferecem atendimento direto em clínicas conveniadas. Já a cobertura varia conforme a bandeira e a categoria do cartão.

Cartão físico, virtual e aproximação. Quais as diferenças e quando usar cada um deles?

Entenda, de forma descomplicada, as diferenças entre o cartão físico, o cartão virtual e o pagamento por aproximação. Confira o resumo simplificado abaixo: 

Tipo de cartão	Onde usar	Vantagens principais
Cartão físico	Lojas físicas, caixas eletrônicos	Versátil, aceito em qualquer lugar
Cartão virtual	Compras online, apps	Mais seguro, ideal para internet
Pagamento por aproximação	Lojas físicas com maquininha moderna	Rápido, sem contato, pode usar no celular

O que é cartão físico?

O cartão físico é o cartão de crédito ou débito tradicional, feito de plástico, que o titular recebe em casa ou no banco. Ele contém:

• Chip (para inserção na maquininha);
• Tarja magnética (menos usada hoje em dia);
• Número do cartão, validade e código de segurança (CVV);
• Às vezes, tecnologia de pagamento por aproximação (contactless).

Como funciona o cartão de crédito por aproximação?

Conhecida também como contactless, o cartão de crédito por aproximação funciona a partir da tecnologia chamada NFC (Near Field Communication), ou comunicação por campo de proximidade. 

Essa é uma alternativa de compra rápida, segura e prática, com dados criptografados, e que também está disponível em celulares e relógios inteligentes. No Brasil, é possível realizar compras de até R$ 200 sem que a maquininha solicite senha.

Como funciona o cartão de crédito virtual?

Trata-se de uma versão digital do seu cartão físico, gerada pelo app do banco, que possui número, validade e CVV diferentes. Ele serve para compras online e pode ser tanto temporário quanto recorrente. Sua existência evita exposição dos dados reais do cartão físico, trazendo assim mais segurança para o titular do cartão de crédito.

Como funciona a data de vencimento do cartão de crédito?

Se você é titular de um cartão de crédito já deve ter percebido que a versão física exibe uma data no formato MM/AA (mês/ano). Essa é a data de validade do cartão de crédito, que indica até o último dia do mês informado que o cartão pode ser usado.

Exemplo: se estiver “09/25”, seu cartão é válido até 30 de setembro de 2025. 

Após essa data, o cartão expira e não pode mais ser usado. A boa notícia é, considerando a lógica de como funciona a validade do cartão de crédito, é comum que o emissor envie um novo cartão automaticamente antes do vencimento.

Como funciona o cartão de crédito para dependentes?

O cartão de crédito para dependentes funciona como uma extensão do cartão principal, que permite que outra pessoa (como um filho ou cônjuge) use o crédito do titular. Ele funciona assim:

• É emitido no nome do dependente, mas vinculado à fatura do titular;
• O limite é compartilhado com o cartão principal;
• Todas as compras feitas pelo dependente vão para a mesma fatura;
• O titular pode acompanhar os gastos e, em alguns bancos, definir limites individuais.

Como saber se o cartão de crédito está funcionando?

Você pode verificar se o seu cartão de crédito está funcionando de várias formas simples:

1. Faça uma compra pequena (presencial ou online) e veja se é aprovada.
2. Use o app do banco para verificar se o cartão está ativo e liberado para uso.
3. Veja se há limite disponível no crédito.
4. Cheque se o cartão está desbloqueado (alguns precisam ser ativados após o recebimento).
5. Verifique a validade impressa no cartão (MM/AA).
6. Entre em contato com a instituição ao qual seu cartão de crédito está vinculado se houver recusas sem motivo aparente.

Vantagens e benefícios de um cartão de crédito

Agora que você já sabe todas as informações importantes sobre um cartão de crédito, chegou a hora de falar sobre as vantagens e benefícios deste meio de pagamento.

Afinal de contas, é importante considerar que o cartão de crédito é uma ferramenta financeira que oferece muito mais do que apenas praticidade no pagamento. Confira:

Maior prazo para pagar

Com um bom cartão de crédito, você consegue comprar agora e pagar depois, com até 40 dias de prazo, dependendo da data de fechamento da sua fatura.

Segurança nas transações

Outra vantagem fundamental de um cartão de crédito envolve a segurança nas transações. Em caso de perda, roubo ou compras não reconhecidas, você pode contestar a cobrança e bloquear o cartão rapidamente.

Controle financeiro digital

Atualmente, a maioria das opções disponíveis no mercado de cartão de crédito já oferecem aplicativos, onde você pode fazer a sua gestão de gastos, a categorização de despesas e ainda receber alertas em tempo real.

Facilidade em emergências

Em momentos em que situações inesperadas acontecem, o cartão oferece a você acesso imediato ao crédito, mesmo que sem saldo na conta.

Construção de histórico de crédito

Quando usado com responsabilidade e consciência, o cartão ajuda o titular a aumentar seu score de crédito. Dependendo da sua movimentação, essa ferramenta financeira facilita a aprovação de financiamentos e empréstimos.

Escolha o Cartão Carrefour

Se você busca um cartão de crédito que te oferece economia, praticidade e benefícios reais, então escolha o Cartão Carrefour! 

Nosso cartão de crédito foi pensado para quem valoriza a inteligência financeira e quer fazer mais com menos. Com ele, cada compra se transforma em uma oportunidade de economizar, cuidar da saúde, abastecer com tranquilidade e ainda aproveitar as vantagens nas redes Carrefour, Atacadão e Sam’s Club.

Ao escolher o Cartão Carrefour, você não está adquirindo apenas mais um meio de pagamento: está fazendo uma escolha inteligente que garante anuidade zero, descontos exclusivos, parcelamentos facilitados e mais prazo para pagar.

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Como funciona o cartão de crédito Carrefour?

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Pensado para quem valoriza benefícios que fazem a diferença no dia a dia, o Cartão Carrefour oferece uma rotina mais inteligente, com benefícios que ajudam você a comprar melhor. 

Veja abaixo como funciona o cartão de crédito Carrefour:

Anuidade zero

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• Cartão virtual e pagamento por aproximação: mais segurança nas compras online e físicas.
• Carteiras digitais e QR Code: pague com o celular, de forma rápida e segura.

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