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Entenda o que são juros, encargos e tarifas

Entenda o que são juros, encargos e tarifas

Educação Financeira

Organizar

8 Apr 2020

Entenda o que são juros, encargos e tarifas

Quer entender melhor o que são os juros, encargos e tarifas que são cobrados na fatura do seu cartão de crédito? Aprenda sobre o assunto no nosso post!

Escolha como quer aprender:

Tem palavras que a gente ouve tanto e não sabe bem o que significam. Na fatura do seu cartão, você pode se deparar com os tais juros, encargos e tarifas e não entender como eles funcionam e como acabam aumentando o valor que você tem de pagar.

Agora, a gente vai te explicar de uma forma bem simplificada. Com este conhecimento, você vai ganhar autonomia para tomar decisões melhores na hora de parcelar compras e quitar sua fatura.

 

O que são juros?

Primeiro vamos entender o que são juros. Uma forma de explicar os juros é como o preço cobrado para usar o dinheiro de alguém. Esse preço é uma proporção da quantia emprestada, por isso vem com a palavra taxa -- taxa de juros.

Então vamos usar a imaginação para criar um exemplo fácil de entender. Você emprestaria R$100 a alguém que mal conhece sem receber nada em troca? Não, né? Afinal, você corre o risco de não receber seu dinheiro de volta e ainda abre mão de usar os R$100 que são seus por algum tempo.

Mas e se a pessoa oferecesse devolver um valor adicional lá na frente? Vamos supor que a pessoa proponha em vez de R$100, pagar R$110 daqui a um mês. Esses R$10 a mais seriam sua recompensa por ter deixado de usar o dinheiro que é seu e emprestado para essa outra pessoa sem ter certeza de que pagaria ou se pagaria com atraso.

Esses R$10 sobre R$100 equivalem a uma taxa de juros de 10% ao mês que o devedor (ou seja, quem pegou o empréstimo) paga ao credor (que liberou a quantia).

 

E o que define o nível da taxa de juros?

Cada operação de crédito tem uma taxa de juros diferente, que depende de diversos fatores, como o tamanho do risco de não pagamento, o juro básico da economia naquele momento, a existência ou não de alguma garantia para o credor, o contrato assinado entre credor e devedor e a facilidade de acesso ao dinheiro emprestado.

Por isso, os juros são diferentes para o cheque especial, o cartão de crédito, o empréstimo consignado, o financiamento de veículos e o financiamento da casa própria.

Você deve procurar a menor taxa de juros quando precisar de crédito, mas tenha em mente que cada modalidade de crédito tem uma finalidade específica e condições específicas. Por exemplo, pedir um empréstimo de 10 anos no banco para comprar um imóvel é bem diferente de sacar dinheiro com seu cartão de crédito no caixa eletrônico quando precisa cobrir as despesas por alguns dias até seu salário cair na conta.

 

Como funciona a taxa de juros na prática?

Vamos supor que a fatura é de R$1.000 e você só faz o pagamento mínimo de R$50 naquele mês. Neste caso, você deixaria uma dívida de R$950 e em cima deste valor vão incidir impostos sobre essa operação financeira mais os juros do crédito rotativo.

 

Pagamento Mínimo em Dia
Data de Vencimento 10
Pagamento R$ 50
Saldo Remanescente R$ 950
 
Encargos R$ 142,41
• Multa R$ 0
• Mora R$ 0
• Juros Remuneratórios R$ 0
• Juros Rotativo R$ 142,41
Impostos R$ 5,95
• IOF Adicional R$ 3,61
• IOF Diário R$ 2,34
TOTAL R$ 148,36

 

 

Agora, se você atrasar o pagamento mínimo, vai pagar também multa, mora e juros remuneratórios. Quanto mais dias você atrasar o pagamento, mais esses juros e encargos aumentam. Por isso, organize-se para pagar as contas até o vencimento. Não se descuide!

 

Pagamento Mínimo com 10 Dias de Atraso
Data de Vencimento 10
Pagamento R$ 50,00
Saldo Remanescente R$ 950,00
 
Encargos R$ 176,66
  • Multa
R$ 20,00
  • Mora
R$ 3,33
  • Juros Remuneratórios
R$ 58,39
  • Juros Rotativo
R$ 94,94
Impostos R$ 6,31
  • IOF Adicional
R$ 3,88
  • IOF Diário
R$ 2,43
TOTAL R$ 182,97

 

 

Outra informação importante é que esses juros e encargos são proporcionais ao valor da dívida deixada no crédito rotativo. Portanto, você sempre deve se esforçar para pagar o valor integral ou o máximo que puder.

Se você conseguir efetuar um pagamento maior que o pagamento mínimo, esses juros e encargos ficam menores e você terá mais facilidade para quitar a dívida no mês seguinte. Todo real ajuda!

 

Pagamento de R$ 500,00 em Dia
Data de Vencimento 10
Pagamento R$ 500,00
Saldo Remanescente R$ 500,00
 
Encargos R$ 74,95
  • Multa
R$ 0,00
  • Mora
R$ 0,00
  • Juros Remuneratórios
R$ 0,00
  • Juros Rotativo
R$ 74,95
Impostos R$ 3,13
  • IOF Adicional
R$ 1,90
  • IOF Diário
R$ 1,23
TOTAL R$ 78,08

 

 

Como evitar as taxas de juros?

Contas atrasadas são dor de cabeça na certa. Você pode encarar uma bola de neve que só aumenta e não conseguir adequar seu orçamento para pagar dívidas que crescem mais e mais a cada mês.

Se estiver nesta situação, entre em contato com a operadora do cartão de crédito para saber suas opções para parcelar o valor devido. E confira em nosso blog a matéria sobre como quitar suas dívidas.

 

E as tarifas? Como funcionam?

Além dos juros e encargos, a fatura do seu cartão de crédito também pode conter tarifas. Essas tarifas são cobradas por outros serviços que a operadora do cartão oferece, como por exemplo, a anuidade para utilização do cartão em compras no Brasil e no exterior, saque com o cartão no caixa eletrônico, saque no caixa eletrônico com pagamento parcelado, avaliação de crédito de emergência ou aviso de movimentação.

Com esses conhecimentos, você ganha segurança para decidir quando tomar crédito e como fazer os pagamentos e não se surpreender com uma fatura bem maior do que esperava.

Se estas informações foram úteis para você, que tal compartilhar este material e estes conhecimentos com seus amigos ou familiares? Aprender pouco a pouco sobre finanças é a melhor estratégia para assumir o comando das suas contas! Conte com o Carrefour Soluções Financeiras nessa jornada!